금리인하요구권 뜻과 신청 방법

대출 금리가 너무 높다고 생각이 든다면 지금 바로 대출을 받은 은행, 보험사, 카드사 등에 금리인하요구권 행사를 해보세요.

 

금리인하요구권

금리인하요구권이란 은행이나 금융기관에서 대출을 받은 사람이 소득 또는 신용점수 상승 등의 이유로 대출 금리 인하를 요구할 수 있는 권리를 뜻합니다.

• 금리인하 요구
• 금리인하 요구 사유
• 금리인하요구권 신청 및 서류
• 은행별 금리인하요구 수용률

대출 이자 부담되시죠. 돈이 필요해서 빌렸지만 이자는 아깝다는 생각이 듭니다. 이자를 줄이는 방법은 여러 가지가 있는데요. 대표적으로 중도상환(원금 일부 또는 전액 갚기), 대환대출(대출 갈아타기), 우대금리(조건 달성시 금리 인하), 금리인하요구권 등이 있습니다.

 

세가지는 지난 시간에 설명했으니 오늘은 금리인하요구권에 대해 알려드리려고 합니다.

 

대출은 대출을 신청 했을때 시점의 나의 소득과 신용점수에 따라 금리가 결정됩니다. 이 정보는 은행 등에 제출하는 서류에 모두 담겨 있는데요. 소득과 신용도가 낮으면 낮을수록 금리는 높아지도록 되어 있습니다.

 

대출을 받을 땐 어쩔 수 없이 받아들였지만 시간이 지난 지금 금리가 높다고 생각이 든다면 지금부터 설명할 금리인하요구권에 대해 읽어보시고, 대출을 받은 기관에 금리인하 요구권을 신청해 보세요.

 

 

 

금리인하 요구

대출을 받은 시점과 비교해 소득이나 재산이 증가하거나 신용도 등이 상승한 경우 금리인하요구권을 행사할 수 있습니다. 이를 요청한 고객은 증빙 자료를 준비해야 하고, 요청을 받은 금융기관은 해당 서류를 통해 수용 여부를 판단하고, 10 영업일 이내 결과 및 사유를 안내하도록 되어 있습니다.

 

금리인하요구권은 1 금융권인 시중은행과 저축은행, 카드사, 보험사 등의 2 금융권에서 신청 가능합니다.

[관련법령]
은행법, 상호저축은행법, 여신전문금융업 법, 보험업 법

금리인하요구 수용여부는 은행 등 금융회사가 자체평가하는 내부 신용등급이 가장 중요합니다. 대출 약정 당시에 비해 개선되었다 하더라도 경미하거나 요건을 충족하지 못하는 경우 금리인하 요구는 수용되지 않을 수 있습니다.

 

기준은 금융회사마다 다를 수 있으며, 내부신용등급은 신용평가회사의 신용평점 산출에 활용된 정보 등을 활용하기에 신용평점이 상승한 경우 내부 신용등급도 상승할 수 있습니다.

 

개인의 신용도는 신용등급 무료 조회 가능한 곳을 통해 확인할 수 있습니다.

 

 

 

금리인하 요구 사유

구분	내용
소득·재산	취업, 승진, 연소득 변동, 직업별 기준에 따른 직장의 변동과 자격증 등의 취득, 자산 증가, 부채 감소 등
신용도	신용평가회사의 개인신용평점 상승,
기타	거래 실적(대출 받은 금융 회사), 기타 신용상태 개선 판단시

소득이나 재산의 증가는 대출금 감소, 연체 해소, 금융자산 증가에 영향을 주어 내부 신용등급 개선에 긍정적인 영향을 미칩니다. 거래 실적(급여이체, 총 거래내역, 평잔 등) 역시 내부신용등급 산출 요소 중 하나입니다.

 

신용평가회사의 개인신용평점은 외부 신용 평가 시 활용하는 점수로 신용평점이 상승하는 경우 은행 내부 신용등급도 개선될 수 있습니다.

 

기업, 법인, 개인사업자의 경우는 재무상태 개선(이익 증가, 부채감소 등), 신용도 상승(회사채, 개인사업자 개인신용평점), 추가 담보, 특허권 등 신용상태 개선이 된 경우 판단합니다.

 

 

 

금리인하요구권 신청 및 서류

금리인하요구권은 모든 금융회사의 영업점 방문, 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다. 신청을 위해 개인(신용) 정보 조회, 수집, 이용, 제공 동의가 필요하며 금융회사에서 요청하는 서류를 제출해야 합니다.

 

은행에 따라 준비해야 할 서류는 다르지만 직장이나 직위가 변동될 경우엔 재직증명서, 소득이 변경된 경우엔 원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등이 필요합니다.

 

기업, 사업자인 경우엔 재무제표, 부가가치세과세표준증명원 등 이 필요하니 자세한 서류는 대출을 받은 기관 고객센터를 통해 문의하시길 바랍니다.

 

해당 기관은 금리인하 요구를 받은 날로부터 10 영업일 내 수용여부를 통보하도록 되어 있습니다.

 

 

은행별 금리인하요구권 수용률

금리인하요구권은 대출을 받은 사람이라면 누구나 행사할 수 있는 권리입니다.

 

여러분은 어떤 은행에서 대출받으셨나요? 은행에서 대출을 받았다면 은행연합회에서 운영하는 사이트에서 금리인하요구권 운영 실적을 확인해 보세요.

 

은행별 신청 건수와 수용 건수를 통해 수용률을 확인할 수 있고, 평균적으로 인하된 금리도 확인 가능합니다.

 

 

금융 용어

금리인하요구권은 소득이나 재산이 증가했거나 신용점수가 상승했다면 누구나 신청할 수 있습니다. 사실 조금 귀찮긴 하지만 직장인인 경우 승진을 하거나, 중소기업에서 대기업으로 이직, 사기업에서 공기업으로, 비상장 기업에서 상장기업으로 등 다양한 요건이 있습니다. 전문직의 경우 전문 자격증을 취득해도 가능하죠.

 

법으로 정해두었기 때문에 신청했다고 불이익을 받는 경우는 없습니다. 은행은 수용, 거절 중 하나만 선택할 수 있고, 갱신이 필요한 상품인 경우 갱신 시점에 괘씸죄 등을 부과할 수는 없습니다. 그러니 해보세요.

 

신용등급 무료 조회 가능한 곳

수신금리 뜻│금융 용어집

평잔 뜻 계산 방법│금융 용어집

투자성 금융 상품 위험 등급 분류표