중도상환수수료 계산 방법│금융 용어 사전

전세대출 주택담보대출 등 은행 또는 금융기관과 약속한 기일보다 일찍 상환하는 경우 발생되는 수수료를 중도상환 수수료라고 합니다. 조기에 일부 또는 전부 상환 예정이라면 중도상환수수료 계산 방법을 통해 계산해보시기 바랍니다.

 

 

중도상환 수수료

우리는 은행을 포함한 금융기관에서 주택담보대출, 전세대출, 신용 대출, 자동차 할부, 캐피탈 등을 이용 할 때 대출 받을 금액, 상환 방식을 선택합니다. 그리고 언제까지 돈을 갚겠다도 약속을 하죠.

 

요즘 금리 높잖아요. 매달 원금과 이자 또는 이자만 납부하는데도 갚는게 부담스러울수 있어요. 그래서 아마 이 글을 보게 되셨을거에요.

 

은행엔 각종 수수료가 있죠. 대출금을 내지 못하면 어떻게 되죠? 연체금, 연체 수수료가 발생해요. 약속을 지키지 못했고, 금전적인 손해를 끼칠 수 있기 때문이에요.

 

중도상환은 이것과 다르지만 약속을 지키지 못한건 비슷하잖아요. 원래 갚기로 한 날짜보다 일찍 갚아버렸으니까요. 그래서 벌금 성격을 가진 중도상환 수수료를 만들게 된거에요.

 

이런 글 많이 보셨을거에요. 아니면 이런 생각을 가지고 있을 수도 있죠. "중도상환 수수료를 내는 것이 좋은가요? 천천히 갚는게 좋은가요?"

 

정답은 무조건 중도상환입니다. 그 이유 지금 바로 중도상환 수수료 계산 방법에서 알려드릴게요.

 

 

중도상환 수수료 계산

중도상환 수수료 계산 방법이에여. 계산을 하기 위해 알고 있어야 할 필수 정보가 있어요.

1. 상환금액
2. 중도상환 수수료율
3. 대출일자
4. 상환일자
5. 상환기일
6. 면제기간

중도상환 해약금 계산 공식은 다음과 같습니다.

중도상환 해약금 = 중도상환금액 X 중도상환 수수료 X (잔여일수/대출기간)

이 산식을 어떻게 적용하는지 알려드리고 마지막에 예를 몇가지 들어 보여드리도록 할게요.

 

1. 상환금액

먼저 상환 금액은 갚을 돈을 말해요. 전부 갚을 수도 있고, 일부만 갚을 수도 있죠. 중도상환 수수료는 상환금액에 따라 달라지기 때문에 전부건 일부건 계산 방법은 동일해요. 얼마를 상환할지를 대입하시면 됩니다.

 

2. 중도상환 수수료율

중도상환 수수료율은 대출 상품마다 달라요. 예를 들어 전세자금 대출이라 하더라도 은행이나 상품에 따라 달리 적용하는데요. 전세는 보통 0.6%-0.8% 정도로 1%이내라 생각하시면 되고, 캐피탈이나 자동차 할부금융같은 경우 2%정도라 생각하시면 됩니다. 수수료율은 대출을 받은 기관에서 검색해보시는 것이 가장 정확합니다.

 

3. 대출일자

잔여일수를 계산하기 위해선 언제 대출을 받은 날짜가 중요해요. 물론 하루 이틀 차이로 금액이 크지 않지만 기준이 있어야하니 서류를 다시한번 살펴보세요.

 

4. 상환일자

상환일자는 내가 중도상환을 하기로 한 날짜에요. 오늘을 기준으로 할 수도 있고, 몇일 또는 몇달 뒤가 될수도 있겠죠. 상환을 하는 날은 반드시 은행 영업일이어야해요.

 

5. 상환기일

상환기일은 내가 원래 원금을 갚기로한 날짜에요. 보통 전세는 2년, 자동차는 1-5년, 주택 구입은 몇십년 이렇게 설정하잖아요. 잔여 일수를 알기 위해선 대출일자와 상환일자를 정확히 알고 있어야 완벽한 계산을 할 수 있어요.

 

6. 면제기간

상품에 따라 면제 기간이 있어요. 어떤 상품은 1주일 이내는 수수료 없이 해약 가능하기도 하고요. 2-3년 이상 이용시, 잔여 기간이 3-6개월 미만 남았을 경우에 중도 상환 수수료를 면제해주기도 하죠.

 

 

중도상환 수수료 계산기

자, 그럼 이제 계산을 해볼까요. 예를 들어 볼게요.

 

①첫번째 예시입니다.

▶상환 금액 3,000만원, 수수료율 2%, 잔여일수 2년, 약정기간 3년

중도상환 수수료를 계산해볼게요. 대출 약정기간은 원래 3년이었는데 1년이 지난 지금 목돈이 생겨 남은 3,000만원을 모두 갚으려합니다. 잔존기간을 일수로 바꾸니 729일이 되네요. 상환금액 x 수수료 x 잔존기간일수를 곱하면 예상되는 중도 상환 수수료는 약 40만원입니다. 이 상품이 연 4%의 금리인 대출이라 볼게요. 3,000만원에 4%는 한달에 10만원이지만, 일년에 120만원이에요. 2년 남았으니 240만원을 이자로 내야하는데 40만원만 내도 되니 완전 땡큐죠.

 

②두번째 예시입니다.

▶상환금액 2억원, 수수료율 0.7%, 잔여일수 1년 6개월, 약정기간 2년

전세대출이에요. 2억을 대출했는데 부모님이 돈을 주셔서 이 돈으로 전세자금 대출을 갚으려고 해요. 계산 해볼까요. 2억 전액, 수수료 0.7%, 잔존기간 547일로 계산하니 예상되는 중도상환 수수료는 약 105만원이에요. 대출 금리가 3%라 매달 50만원씩 일년에 600만원을 냈는데, 두달치 이자로 모두 갚을 수 있게되었어요.

 

 

용어

어때요. 중도상환은 수수료가 발생해도 무조건 갚는게 이득이에요. 예는 모두 전액이었지만 일부만 갚아도 원금이 줄어들기 때문에 앞으로 이자도 같이 줄어들게 됩니다. 몇만원은 몇십만원은 전 달에 비하면 큰 차이가 안날 수도 있어요. 그런데 총액으로 계산하면 그 숫자는 무시할 수 없을 정도의 금액이 될거에요.

 

물론 여윳돈으로 투자하는 방법도 있지만 그건 리스크가 있잖아요. 지출비를 아끼고 싶다면 대출금을 갚는게 최우선이라 생각해요. 잘 고민해보시고 결정하세요.

 

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