원리금균등상환│대출 상환 방식

대출의 상환방식에는 거치식상환, 만기일시상환, 원금균등분등상환, 원리금균등상환이 있습니다. 오늘은 가장 많은사람들이 궁금해하는 원리금균등상환 또는 원리금균등분할상환에대해 안내해드릴게요.

 

 

원리금균등상환

원리금균등상환의 뜻을 설명하기 전에 용어를 간단히 정리해볼게요. 이자를 제외한 대출받은 원래의 금액을 원금이라고 하고, 원금과 이자를 합한 금액을 원리금이라고 해요. 즉, 원리금균등상환이란 대출 원금과 이자를 합친 금액인 원리금을 처음부터 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환 방식을 말해요.

• 장점과 단점
• 원리금균등상환 사례
• 상환 방법 및 이자 납부 예시

원금균등상환은 대출 원금은 대출 기간으로 나누고 남은 원금에서 이자를 계산하는 방식이지만, 원리금균등상환은 대출 원금과 이자를 모두 계산한 뒤 대출 기간으로 나누는 방식이에요.

 

조금 더 쉽게 설명해드릴게요.

 

 

장점과 단점

원리금균등상환의 장점은 매달 납부하는 금액이 일정하다는 것과 원금균등분할상환에 비해 초기 자금에 부담이 적다는 것이 장점입니다. 그래서 계획적인 자금 운용이 가능해요.

 

하지만 원금균등분할상환에 비해선 어떤 조건을 대입하건 총 상환해야 할 원리금이 더 많습니다. 금리도 조금 더 높은편이고 중도상환 계획이 있다면 상대적으로 불리합니다.

 

중도상환은 잠시 후에 이야기 하도록 하고, 우선 원리금균등상환은 계산기가 꼭 필요해요. 국민, 신한, 우리 은행에서 만든 금융 계산기 준비했으니 원하는 은행의 계산기로 직접 계산해보세요.

 

 

 

원리금균등상환 사례

우리 주변에서 쉽게 볼 수 있는 원리금균등상환 사례는 바로 휴대폰 단말기 할부금이에요. 자급제 말고 통신사 대리점 등에서 구입을 하면 2년 할부로 결제하잖아요. 휴대폰 금액과 총 이자를 더 한후 2년으로 나눠 계산하는 방식이죠.

 

원리금균등상환은 신용대출이나 주택담보대출에서도 많이 사용되고 있어요. 선택은 본인이 해야하지만 전체 이자는 원금균등분할상환이 저렴하고, 매달 납부하는 금액은 원리금균등상환이 조금 더 부담이 덜하다는 장점이 있어요. 

 

 

상환 방법 및 이자 납부 예시

대출금 9,000만원, 금리 연 4%, 대출 기간 10년, 거치기간 없음, 대출 종류 주택담보대출, 상환 방법 원리금균등상환.

개월	납입원금	이자	상환금
1	611,206	300,000	911,206
12	633,994	277,212	911,206
24	659,824	251,382	911,206
36	686,707	224,500	911,206
48	714,684	196,522	911,206
60	743,801	167,405	911,206
72	774,105	137,101	911,206
84	805,643	105,563	911,206
96	838,466	72,740	911,206
108	872,627	38,579	911,206
120	908,179	3,027	911,206

10년간 매월 납부 금액은 911,206원으로 동일해요. 표를 보세요. 초기에는 원금보다 이자의 비율이 높지만 시간이 지날수록 이자는 줄어들고 원금의 비율이 높아지죠.

 

이 조건으로 대출을 실행한 경우 10년간 총 이자액은 19,344,749원이에요. 금리가 같다고 생각했을때 원금균등분할상환에 비해 약 100만원 정도 더 많이 나오는데요. 실제로 은행에서 대출을 실행할때보면 원리금균등상환의 금리가 0.1% 이상이라도 높기 때문에 잘 비교해보고 결정하세요.

 

목돈이 생겨 중도상환을 계획하는 분들도 있을거에요. 중도상환 수수료는 보통 0.6-2% 정도로 형성되어 있어요. 표 바로 아래 설명했죠. 초기에는 이자의 비율이 높고, 이후에는 줄어들게 되요. 그래서 대출 기간중 목돈이 들어올 예정이고 중도상환을 할 예정이라면 원리금균등상환보다 원금분할상환이 더 유리해요.

 

 

금융 용어

지난 시간 만기 일시상환 방식에 대해 설명해드린 후 두번째 시간으로 원리금균등상환을 소개했는데요. 도움이 되셨나요? 다음 시간엔 원금균등분할상환에 대해 준비하도록 할게요.

 

만기 일시상환│대출 상환 방식 종류

중도상환수수료 계산 방법│금융 용어 사전

할부금융 리스금융 차이점