버팀목전세자금대출 대환 대출 안내

버팀목전세자금대출 대환 대출

시중 은행의 전세자금 대출을 이용 중에 금리에 부담을 느끼셨다면 버팀목 전세자금대출 대환 시스템을 이용해 보세요. 단, 주택도시기금이 말하는 요건을 모두 충족해야 합니다. 궁금한 점 알려드릴게요.

• 담보 보증서
• 대상
• 신청 시기
• 대출 한도

버팀목 전세자금 대출 대환대출이 가능한 조건은 1금융권과 2 금융권의 전세자금 대출을 이용하고 있어야 합니다. 조금씩 차이가 있는데요. 글이 매우 길어요. 그런데 대환 대출을 받으려면 모두 읽어보셔야 해요. 제가 다시 읽어보니 10분 정도 걸리네요. 대신 완벽히 이해 시켜드릴게요.

 

 

 

담보 보증서

담보 보증서는 주택도시보증공사(HUG), 한국주택금융공사(HF), 서울보증보험(SGI) 등의 보증(보험)서를 말해요.

 

은행에는 다양한 전세자금대출이 있는데요. 상품명 앞 또는 뒤에 보증공사의 약자 또는 전세금 안심대출, 전세자금 보증 등이란 명칭이 붙어있을 거예요.

 

버팀목전세자금대출 대환 대출은 이렇게 보증서를 담보로 취급된 은행 재원의 전세자금 대출을 이용하고 있어야 해요. 대환과 관련된 내용은 아니지만 HF 한국주택금융공사와 HUG 주택도시보증공사를 비교한 버팀목 전세자금 대출 담보 보증 종류를 읽어보시면 도움이 될 거예요.

 

참고로 대환을 할 땐 보증기관을 서로 바꿀 수 없어요. 버팀목은 HF와 HUG만 가능해요. SGI는 보증서를 바꿔야 합니다. 이건 대출 실행 시 담당 직원과 잘 상의해 보세요. 대출 조건이 모두 다르기에 확정할 수 없어요.

 

 

 

대상

버팀목 전세자금 대출 대환 대출의 대상은 첫 번째 위에서 말한 담보 보증서가 있어야 합니다. 그리고 버팀목을 받기 위한 조건에도 일치해야 하죠.

 

간략히 설명해 드릴게요. 민법상 성년, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택, 주택과 관련된 대출 금지(대환 대출이기에 전세자금 대출은 허용), 일정 소득, 일정 자산 이하 소유,  신용도에 문제가 없는 자 등입니다.

 

자세한 조건은 버팀목전세자금 대출 대상과 조건과 버팀목 대상 주택 전용면적과 보증금 페이지를 꼭 읽어보세요. 여기에 이해하기 쉽게 정리해 두었어요.

 

그런데요. 버팀목 대출을 받거나, 대환 대출을 받을 때 가장 신경 써야 하는 것이 자산이에요. 은행재원의 전세자금 대출을 받았다는 것은 위에 말한 조건에 어느 정도 일치하다는 것인데요. 은행은 주택이 있거나, 일정 수준의 자산이 있어도 대출이 가능해요. 오히려 더 좋아하죠.

 

하지만 버팀목은 아니에요. 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이어야 해요. 그리고 일정 기준의 자산(2024년의 경우 3.45억 원) 이하여야 합니다.

 

지난 시간에 심사에 대해 알려 드렸죠. 기금 e 든든을 통해 심사를 하는데요. 자산(부동산, 자동차, 일반, 금융 자산)에서 부채(일반, 금융, 대출)을 빼면 신청자 자산가액이 나와요. 이 돈이 3.45억원을 넘으면 안된다는 말이에요. 여기에 해당되지 않는 분들도 있으니 자세한 내용은 기금e든든 사전 사후 자산심사 부적격 페이지를 확인해 주세요.

 

자, 여기까지 문제가 없다면 이제 신청을 해야 합니다.

 

 

 

신청 시기

대환 대출 신청 시기는 정말 중요해요. 어쩌면 계약을 바꿔야 할 수도 있거든요.

• 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청
• 계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내에 신청
• 기금 전세자금 대출과 별도로 담보부 보증(HF, HUG 등)에 대해서도 보증 신청 기한 내 신청 완료해야 함

복잡해 보이죠. 이 말은 계약부터 하고 오라는 말이에요. 잘 들어보세요. 대환 대출은 내가 현재 이용하는 금융기관에서 다른 곳으로 갈아타는 것을 의미해요.

 

예를 들어 A은행에 2억 원을 대출받았어요. 그 돈은 집주인 통장에 있죠. 은행을 갈아타기로 했어요. 금리가 저렴한 B은행으로요. 그런데 이때 집주인이 A은행에 돈을 주고 B에게 받으면 복잡하잖아요. 그래서 B은행은 A은행에 2억을 입금해요. 돈은 나와 집주인을 거치지 않고 은행끼리 처리해요. 이게 대환 대출이에요.

 

자, 보세요. 계약 기간이 얼마 남지 않았어요. 이렇게 편하게 대환을 했는데 갱신할 때 조건이 바뀔 수 있잖아요. 보증서도 그렇고요. 그럼 또 복잡한 과정을 거쳐야 해요. 그래서 계약 후 3개월 이내까지만 대환 대출 신청이 가능하도록 했어요. 참고로 일반 대환 대출은 기간과 상관없어요.

 

그런데요. 버팀목이 좋은 것은 소득이 낮은 사람에게 우대를 해준다는 거예요. 대환에선 신청 기간을 늘려줘요. 위에선 모두 3개월 이내였잖아요. 신청인과 배우자의 연간 소득 합산 금액이 5,000만 원 이하라면 6개월 이내까지 신청할 수 있어요.

 

만약, 이 글을 보는 여러분 중에 계약 기간이 3개월을 초과한 분들도 있을 거예요. 그럼 조건상 신청할 수 없어요. 하지만 방법은 있어요. 집주인과 계약서를 다시 작성하는 거예요. 그런데 이건 집주인이 거부하면 어쩔 수 없어요.

 

 

 

대출 한도

한도 엄청 중요하죠. 이건 현재 계약한 집이 신규인지, 갱신인지 큰 상관은 없어요. 조건이에요.

1. 버팀목 전세자금 호당 대출 한도
2. 버팀목 전세자금 담보별 대출 한도
3. 소요자금에 대한 대출 비율

이 세 가지 조건 중 가장 적은 금액으로 대출이 가능해요. 1, 2번은 버팀목 전세자금 대출 한도에서 설명해 드린 것과 동일해요. 버팀목은 대출 금리가 저렴하기 때문에 지역과 가구 구성에 따라 전세금의 70-80%까지로 대출금은 8,000만 원에서 3억까지 가능해요.

 

여러분에게 중요한 건 3번이에요. 대환대출은 거의 3번만 보면 된다고 생각하시면 됩니다. 소요자금에 대한 대출 비율은 다음과 같아요.

• 일반 가구: 기존 전세자금대출 잔액범위 이내에서 전세금액의 70% 이내
• 2자녀 이상 가구: 기존 전세자금대출 잔액범위 이내에서 전세금액의 80% 이내

이 말은 현재 대출받은 금액을 초과할 수 없다는 말이에요. 예를 들어 설명하는 게 더 쉽게 이해될 것 같아요. ⓐ와 ⓑ로 두 가지 예시 바로 갑니다.

 

 

ⓐ는 2자녀 가족으로 이번에 서울에 전세금 4억 원으로 계약한 아파트에 살아요. C은행에 대출을 풀로 당겨 3.2억 원을 받았죠. 그런데 금리가 너무 부담되어 버팀목으로 갈아타기로 했어요.

버팀목은 2자녀 이상 가족에게 전세금의 80%, 최대 3억 원까지 대출이 나오는데요. 이 가족은 C은행에 3.2억을 빌렸잖아요. 2천만 원이 초과예요. 그래도 대환 대출은 가능해요. 3억 원까지만요. 대신 2천만 원은 상환을 해야 해요.

돈이 부족하다면 대환을 포기하거나 은행의 다른 상품을 통해 2천만 원을 마련해야 해요. 어떤 게 유리한지는 사람마다 다르니 잘 계산해 보세요.

 

ⓑ는 인천에 전세금 2억 원의 빌라에 사는 신혼부부예요. 자금에 여유가 있어 D은행에 5천만 원만 대출을 받았어요. 그런데 아이가 태어나며 3.5억 원의 아파트로 이사를 가기로 했어요. 계산을 해보니 1.5억 정도가 필요하네요.

그런데요. 이 상황에선 1.5억을 대환 할 수없어요. 기존 대출 잔액 범위를 넘어갔기 때문이에요. 대환을 신청하면 이 가족은 5천만 원까지만 받을 수 있어요. 이런 경우엔 어딘가에서 돈을 빌려 D은행에 모두 상환해야 해요. 그리고 버팀목을 대환이 아닌 신규로 신청하는 거예요.

전세자금 대출은 중복이 안되거든요. 대환만 가능해요. 다시 말하면 전세자금 대출을 받고 있는데 추가 금액을 버팀목으로 못 받는다는 거예요.

이 상황 역시 5천만 원을 마련하기 어렵다면, 은행의 다른 상품을 이용하거나 계약이 만료된 뒤 20-30일 정도 단기 임대 또는 부모님 집 등으로 들어가 있는 방법이 있어요. 버팀목이 실행되기까지 걸리는 시간이라 최소 2주 정도 보셔야 하고, 신용 대출 등을 받는 다면 중도상환수수료도 계산해보셔야 해요.

 

 

 

버팀목 전세자금 대출

어떻게 이번 글 도움이 되셨나요? 대환 대출은 조건이 까다로운 것은 아니지만, 신규보단 신경 써야 할 것들이 많아요. 버팀목 전세자금에 대한 궁금증 해결 되시길 바라며 이 글과 관련된 글 링크로 준비했습니다.

 

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