대출금 거치식 상환 방식이란

대출 상환 방식 네번째 시간은 거치식 상환입니다. 이전 시리즈인 만기 일시상환, 원리금균등상환, 원금균등분할상환은 이제 이해 되시죠? 마지막 거치식 상환 방식에 대해 안내해드릴게요.

 

 

거치식 상환

거치식 상환은 일정기간 동안 원금은 갚지 않고 이자만 내는 거치 기간을 설정하는 것을 의미합니다. 거치식 상환의 거치 기간이 끝나면 원금균등분할상환 또는 원리금균등 상환으로 상환하게 됩니다.

 

대출 실행시 상환 방식을 정하죠. 대출 상품에 따라 결정할 수 있는 것과 없는 것이 있는데요.

 

상환 방식에는 대출 기간동안 이자만 내는 방식인 만기일시상환, 대출 기간동안 원금은 매달 동일하게 납부하고 남은 대출금에 대한 이자를 납부하는 원금균등분할상환, 대출 원금과 이자를 합친 금액을 대출기간으로 나눠서 매달 동일하게 납부하는 원리금균등상환이 있습니다.

 

거치식 상환은 원금균등분할상환과 원리금균등상환을 선택했을 경우에 추가로 선택 할 수 있어요. 만기일시상환은 거치 기간동안 이자만 내고 이 끝난 후 전액을 갚는 방식이라 동일하게 취급 되기 때문이에요.

 

그럼 거치식 상환의 예시와 함께 장단점을 알려드릴게요.

 

 

 

거치식 상환 예시

대출금 2억원, 주택담보대출, 대출기간 10년, 상환방식은 원리금균등상환, 금리 4%

거치식 상환의 예를 들어볼게요. 2억원의 주택담보대출을 받은 사람이 있습니다. 대출 기간은 10년이고, 상환방식은 원리금균등상환으로 결정 했어요. 이렇게 대출 받았을 경우 120개월동안 매달 2,024,903원을 납부 해야해요.

 

그런데 요즘 자금 사정이 좋지 않아요. 그런데 6개월이 뒤부터 낼 수 있을 것 같아요. 그럴땐 6개월을 거치하는거에요. 이 기간동안엔 이자만 내면되죠. 계산해볼까요?

 

대출금 2억에 금리 4%를 적용하면 한달 이자는 666,667원이에요. 6개월간은 이 이자만 내면 되요. 그리고 7회차부터 원금을 함께 갚게 됩니다. 7회차부터 120회차까지 납부해야 할 금액은 2,111,667원이에요. 약 10만원정도 올랐죠.

 

거치한 6회차의 상환 원금을 나머지 기간동안 나눠서 낸다고 생각하시면 됩니다.

 

그럼 마지막으로 거치식 상환의 장점과 단점 설명하도록 할게요.

 

 

거치식 상환 예시 장점과 단점

장점은 거치기간 동안 돈이 적게 들어간다는 거에요. 단점은 거치기간이 끝나면 부담이 조금 커진다는 것과 이자의 총합이 거치기간으로 인해 증가한다는 것이에요.

 

사정에 따라 대출 상품에 따라 다르지만 지금까지 설명한 거치식, 만기 일시, 원금균등, 원리금균등은 총 이자액에 차이가 있어요. 4개의 상환 방식중에 이자가 가장 많은 순으로 정리하면 만기일시상환 > 거치식 > 원리금균등상환 > 원금균등분할상환이에요.

 

특정 조건을 통해 예를 들어볼게요. 실제로는 상품과 상환방식에 따라 금리도 다르기 때문에 동일한 선에 둘순 없지만 같은 조건으로 계산해보도록 하겠습니다.

대출금 1억, 대출기간 2년, 금리 4%

구분	총 이자액
만기일시상환	8,000,000
원리금균등상환	4,219,813
원금균등분할상환	4,166,667
원리금균등상환(3개월거치)	4,707,336
원금균등분할상환(3개월거치)	4,666,667

만기, 원리금, 원금 차이를 보세요. 만기는 압도적으로 이자가 많아요. 원리금과 원금은 큰 차이가 없어보이지만 실제론 원금균등상환쪽이 금리가 저렴하기에 차이가 분명히 있어요. 거치식도 볼까요? 3개월 거치했을 뿐인데 이자가 확 늘었어요. 둘다 50만원 가량 늘어난것 보세요.

 

거치식은 초기에 돈이 부족할 경우에 선택하면 총액은 늘어나게됩니다.

 

 

금융 용어

거치식 상환을 끝으로 대출 상환의 4가지 방식을 마무리하게 되었네요. 상환 방식은 각자 장단점이 있어요. 어떤 상품이 유리한지는 모두 알고 있죠. 이건 알면 좋은 정보인데요. 중간에 돈이 생길때마다 중도상환을 하세요. 원금이 줄어드니 이자도 줄게될 뿐만 아니라 신용도에도 긍정적인 영향을 주기 때문이에요. 알겠죠. 돈이 생기면 투자해서 늘릴 생각보다 갚는게 가장 좋다는 것을요.

 

원금균등상환 뜻│대출금 상환 방식

원리금균등상환│대출 상환 방식

만기 일시상환│대출 상환 방식 종류